Plata online a devenit cel mai important canal de fraudare a cardurilor
Din totalul fraudelor cu carduri, 14% sunt infracțiuni comise la ATM, 20% prin POS și cel mai mare procent - 66% - prin plăți online, utilizarea efectivă a cardul bancar, ci doar a informațiilor de pe acesta.
Al patrulea raport al Băncii Centrale Europene (BCE) privind fraudarea carduri, arată că valoarea totală a fraudei a scăzut pentru canalele de tranzacționare ATM și POS, dar a crescut pentru plățile online (card-not-present = CNP), în 2013. Fraudarea plăților online a crescut cu 21%, reprezentând 66% din totalul pierderilor din fraudarea cardurilor emise în interiorul zonei unice de plăți în euro (Single Euro Payments Area - SEPA).
Valoarea totală a fraudelor cu carduri emise în interiorul SEPA în 2013 a fost de 1,44 miliarde de euro.
Ne putem aștepta la creșterea în continuare a tranzacțiilor frauduloase de plăți online deoarece au fost sporite măsurile de securitate pentru plata cu cardul. Există astfel argumente solide pentru adoptarea rapidă de măsuri de securitate mai eficiente pentru a proteja această tip de tranzacție, fără card.
Scăderea fraudelor la ATM și POS a fost în principal rezultatul unei scăderi a nivelului produselor contrafăcute și, din punct de vedere geografic, datorită scăderii tranzacțiilor frauduloase transfrontaliere din cadrul SEPA.
Această situație ar trebui să se îmbunătățească în continuare deoarece mai multe țări din afara SEPA migrează către standardul de securitate tehnologic EMV (cip). Cu toate acestea, din cauza imposibilității eliminării complete a benzii magnetice în aceste țări, emitenții de carduri sunt încurajați să adopte măsuri suplimentare de prevenire a fraudelor prin contrafacere și astfel să sporească protecția consumatorilor.
Ca și în anii precedenți, acest raport arată că nivelul fraudei a fost mai mic în zona euro față de SEPA, luat integral. Datele cu privire la cazurile de fraudă și tranzacții folosind carduri emise în interiorul și în afara SEPA arată că pierderile cauzate de fraude efectuate în afara SEPA pe carduri emise în interiorul SEPA au fost mai mici decât pierderile suferite în interiorul SEPA pe carduri emise în afara SEPA. Se constată astfel că rezidentii SEPA beneficiază de standarde înalte de securitate ale cardurilor lor, chiar dacă foarte puține bancomate și terminale POS din afara SEPA fac uz de caracteristicile de securitate îmbunătățite.
Cu toate acestea, scăderea nivelului de fraudă prin contrafacere pentru tranzacțiile transfrontaliere efectuate la terminalele din țările non-SEPA, comparativ cu anul 2012 este în conformitate cu trecerea tot mai mare a terminalelor la standardele EMV la nivel mondial.
Zona unică de plăți în euro (SEPA)
Implementarea zonei unice de plăți în euro (Single Euro
Payments Area - SEPA) urmărește extinderea procesului de integrare
europeană și în domeniul plăților de mică valoare în euro, prin crearea
unei piețe unice la nivel european pentru instrumentele de plată în
euro, ne este explicat termenul pe site-ul BNR.
Inițial, SEPA corespundea unui spațiu geografic format din cele 27 de state membre ale Uniunii Europene plus Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Elveția și Monaco. În prezent, SEPA include 34 de state din Europa dar și teritorii situate în afara Uniunii Europene, ca urmare a încheierii unor acorduri care vizează participarea la schema SEPA a unor instituții financiare/comunități financiare din afara UE/SEE. Conceptual, SEPA reprezintă o zonă în care toate plățile în euro, inclusiv cele transfrontaliere, sunt tratate ca plăți naționale (fără a mai exista o diferențiere între plățile naționale și cele transfrontaliere).
Prin implementarea SEPA se urmărește asigurarea unui nivel corespunzător de eficiență și concurență pe piață, care să stimuleze importante economii de scară și să asigure economiei europene un nivel înalt de competitivitate.
Comentarii