România - pe ultimul loc în UE la accesul la servicii financiare

EurActiv.ro ,

30 Oct 2015 - 12:09 actualizat: 30 Oct 2015 - 15:24

Împrumuturile la CAR, preferate de 50% dintre cei cu venituri de sub 1700 de lei (studiu IES)/ Foto: Morguefile.com

Serviciile financiare, prea scumpe pentru 50% dintre potențialii clienți ai Caselor de Ajutor Reciproc (studiu al Institutului de Economie Socială). UE le vine în ajutor, printr-o Directivă care prevede accesul tuturor la conturi bancare la vedere.

Rezultatele cercetării „Accesul la servicii financiare și îndatorare”, realizată de Institutul de Economie Socială, relevă faptul că obținerea unui împrumut de 1500 de lei pentru o urgență este aproape imposibil pentru mulți dintre respondenți. Aproximativ jumătate dintre aceștia spun că nu ar putea face rost de acești bani, dacă ar fi necesar.

Alte rezultate din studiu:

Serviciile financiare sunt utilizate într-un procent scăzut, în România

31.8% dintre repondenți nu utilizează niciun serviciu al unei instituții financiare bancare sau non-bancare, mult sub media europeană.

La nivelul UE, spre comparație, 95 % dintre persoanele din mediul urban au cont la o instituție financiară, media națională in Romania fiind de aproximativ 60%. Aproape 6% utilizează exclusiv serviciile CAR. Principalele motive pentru care serviciile financiare nu sunt utilizate sunt: insuficiența resurselor financiare și costurile ridicate ale acestora. Neîncrederea în instituțiile financiare este și ea printre factorii importanți.

Majoritatea respondenților studiului sunt salariați între 26-65 de ani, cu venituri între 750 și 1700 de lei. Aproximativ 43% dintre respondenți aparțin grupurilor vulnerabile. Cercetarea creionează profilul utilizatorilor CAR din România, arată

Studiul poate fi consultat integral aici

Accesul la serviciile financiare este o parte semnificativă a dezvoltării economice. De aceea, acest aspect este prins și în Agenda globală de dezvoltare a ONU pentru anul 2030.

UE vine în ajutor

Uniunea Europeană a adoptat în 2014 o Directiva care prevede, între altele, asigurarea accesului la servicii financiare de bază pentru toți cetățenii, mai exact a unui cont bancar la vedere. Directiva reglementează modul de stabilire a taxelor și comisioanelor aferente precum și modalitatea de informare a cetățenilor despre acestea.

„Conturile bancare sunt esențiale pentru participarea pe deplin în viața societății moderne, odată ce utilizarea cash-ului scade rapid, arată comunicatul Comisiei Europene.

„Au devenit o parte indispensabilă a vieții noastre cotidiene. În acest moment, circa 58 milioane consumatori europeni ccu vârsta de peste 15 ani nu au încă un cont” - transmite Comisia.

Directiva UE care prevede asigurarea de conturi bancare pentru toți

Orice rezident legal în UE ar trebui să aibă dreptul de a deschide un cont la vedere pentru plăți, fără ca acest drept să fie îngrădit pe motive de naționalitate sau loc de rezidență, conform unei noi Directive Europene adoptată de Parlament în aprilie 2014, textul final fiind publicat în Jurnalul Oficial al UE în luna iulie a anului trecut.

Potrivit comunicatului Parlamentului European, această lege mai prevede ca taxele și regulile aplicabile tuturor conturilor de plăți să fie transparente și comparabile, facilitând transferul către un alt cont de plăți care oferă condiții mai bune.

"Această directivă va da mai multă putere utilizatorilor de servicii comune standard de plăți. Garantarea accesului la conturi la vedere pentru toți consumatorii, inclusiv pentru imigranți și cetățenii mobili, va stimula modernizarea economică, va contribui la libertatea de mișcare și va ajuta cetățenii defavorizați din societățile noastre",a spus Jürgen Klute (GUE/NGL, DE) raportorul pe acest dosar.

Parlamentul European a inserat cerința ca aceste conturi la vedere pentru plăți să fie oferite de toate sau cel puțin de suficiente instituții de credit în fiecare stat membru, pentru a garanta atât accesul facil al tuturor, cât și oferte competitive. Aceste oferte nu ar trebui să se limiteze la băncile care oferă doar servicii online.

Orice rezident legal din UE, chiar și fără o adresă fixă, ar trebui să poată deschide un cont la vedere. Cu toate acestea, statele membre ar putea cere potențialilor clienți să explice interesul și scopul deschiderii unui astfel de cont într-un stat anume, cu condiția de a le respecta pe deplin drepturile fundamentale și de a nu face această cerință prea dificilă sau complicată.

Informații clare

Legea ar trebuie dea siguranța că oricine deschide un cont de plăți poate înțelege comisioanele și ratele dobânzilor și poate compara ofertele - aceste informații ar trebui să fie clare și standardizate în UE. În fiecare stat membru UE, ar trebui să existe cel puțin o pagină de internet independentă care să compare ratele dobânzilor și comisioanele aplicate de bănci. Băncile ar trebui să fie obligate să informeze clienții despre faptul că oferă aceste conturi la vedere pentru plăți.

Caracteristicile unui cont de bază

Conturile "de bază" pentru plăți ar permite clienților să transfere și să retragă numerar și să execute tranzacții de plăți în UE, inclusiv tranzacții printr-un card de plăți sau online. Clienții ar putea executa un număr nelimitat de astfel de operațiuni, fie gratuit, fie cu un comision rezonabil. Cu toate acestea, statele membre pot decide ca aceste conturi să nu includă facilități de descoperire de cont sau să limiteze suma posibilă pentru astfel de facilități.

Transfer mai ușor de la un cont la altul pentru clienți

Pentru a beneficia de cele mai bune oferte, clienții ar trebui să se poată transfera la un alt cont bancar în UE, cu un comision rezonabil. Transferul între conturile bancare în aceeași monedă și în același stat trebuie să aibă loc prin intermediul băncii care primește clientul, la cererea titularului sau titularilor de cont, cu autorizația acestora.

Toate transferurile de credit, ordinele de plată și debitele directe care trebuie transferate trebuie să fie identificate. În termen de două zile lucrătoare de la primirea autorizației, banca care primește clientul trebuie să ceară furnizorului de servicii să efectueze operațiunile autorizate.

Băncile vor fi obligate să returneze orice pierderi financiare care rezultă direct din erori în procesul de transfer, fără întârziere.

Directiva, în variantă finală, a fost publicată în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene în august 2014. Textul integral poate fi consultat aici
Statele membre trebuie să adopte și să publice, până la 18 septembrie 2016, actele cu putere de lege și actele administrative necesare pentru a se conforma directivei. Statele membre aplică măsurile menționate începând cu 18 septembrie 2016.

Accesul la servicii financiare, prevăzut în Agenda ONU - Obiectivele de dezvoltare sustenabilă 2030

Obiectivul 8 din lista „Sustainable Development Goals” - Agenda globală a ONU 2030 se referă la „Promovarea unei creșteri economice inclusive și sustenabile, angajare și muncă decentă pentru toți”.

Între țintele acestui obiectiv se găsește și întărirea capacitărții instituțiilor financiare naționale pentru a încuraja și extinde accesul la servicii bancare, asigurări și alte servicii financiare, pentru toți.

Cine a participat la studiul Institutului de Economie Socială

Persoanele interesate de serviciile caselor de ajutor reciproc sunt în procent de peste 50% salariați și într-o mai mică măsură pensionari (19.1%), șomeri (1%) și persoane fără ocupație sau în căutarea unui loc de muncă (15.2%), iar 1.7% elevi/studenți. Se constată un număr semnificativ de respondenți care au venituri din alte surse decât cele de natură salarială sau pensii, și anume 4.3% dintre respondenți sunt lucrători pe cont propriu, 2.5% patroni/angajatori, și doar 0.2% membri ai unei societăți agricole/cooperative

Comentarii

Nume *

Vreau să primesc notificări pe mail atunci când cineva răspunde la comentariul meu.
(Prin bifarea acestei opțiuni vă dați acordul pentru a primi notificări privind comentariul dumneavoastra pe adresa de mail completată. Dezabonarea se face cu un clic din orice notificare.)

Avertisment: Prin apăsarea butonului "Trimite" sunteți de acord ca textele introduse în câmpurile „nume ” și „comentariu” să fie făcute publice și implică acceptarea Termenilor și condițiilor de utilizare a site-ului EurActiv.ro
Autorul comentariului va fi singurul responsabil de conținutul acestuia și își va asuma eventualele daune, în cazul unor acțiuni legale împotriva celor publicate.